财务顾问做什么?仔细了解这些理财专家

一对夫妇在桌上的财务顾问会议

您’我一直有钱的想法。长大后,您是个孩子,预算自己的零用钱以支付高价商品。如今,您密切关注预算并喜欢计划财务前景的想法。所以’只有当财务顾问的角色引起您的兴趣时,这才是自然的。

虽然标题似乎很不言自明—他们为人们提供财务决策方面的建议—there’您所做的这项工作还有很多’不太了解。它仍然是可行的职业选择吗?什么’工作愉快吗?什么’它不是那么好吗?我要吗?

如果您有兴趣学习更多可以对人们产生深远正面影响的职业’s lives, you’在正确的地方。我们收集了重要的职业信息,并请经验丰富的财务顾问评估他们在这一职业中的经验。

什么是财务顾问 and what do they do?

简而言之,财务顾问是为客户制定财务策略以实现财务目标的专业人员。他们与客户紧密合作,以了解他们的财务状况和未来计划,然后使用这些信息来规划潜在计划。他们回答客户的问题,解决问题,并帮助其财务账户进行全面管理。的 劳工统计局 声明个人理财顾问的典型职责包括:1

  • 亲自与客户会面,讨论他们的财务目标
  • 解释他们提供的金融服务的类型
  • 教育客户并回答有关投资选择和潜在风险的问题
  • 为客户推荐或选择投资
  • 帮助客户计划退休等特殊情况
  • 监视客户帐户并确定是否需要更改以提高性能

财务顾问能够深入了解客户’的需求以及基于不完整的信息甚至是个人偏见而可能得出错误结论或假设的地方。成为财务顾问是金融侦探工作,销售,咨询和大量问题解决的结合。

成为财务顾问有哪些利弊?

现在,您对什么有了更好的了解’通常是在财务顾问的牌子上’深入研究这项工作带来的好处和坏处。让’从挑战开始。

“迄今为止,最大的挑战是克服公众压力’人们普遍认为,财务顾问只会向他们出售产品,以赚取佣金为自己赚钱,”认证财务策划师兼创始人马特·埃利奥特(Matt Elliott)说 脉冲财务会计. “This isn’t完全没有必要—it’我很少与40岁以下的客户交谈’在与以佣金为基础的财务销售人员之间已经有了负面经验。”

财务顾问面临的另一个挑战是寻找方法,以提供配备个人财务应用程序的自助式工具所能获得的价值。 2008年的经济危机使许多年轻人不信任金融部门。对于某些人来说,就如何通过智能手机计划财务增长提出建议似乎更安全。越来越容易获得和精心设计的技术,以及财务顾问与年轻人失去联系的感觉’的需求和抱负,使得与财务顾问合作时有些犹豫。

“这意味着作为财务顾问,您’除了技术可以比您更便宜,更有效地做之外,还需要增加价值,” says Elliot. “好消息是,仍有大量工作要做,计算机将永远无法完成。人们在投资中犯的大多数错误都是基于自己的情感。”

财务顾问行业面临的另一个挑战是人口结构的转变。

“理财规划师的平均年龄为55岁或以上,” says 格雷戈里·J·库里内克,CFP。“迫切需要新的顾问来填补这些职位,这些职位将由退休的顾问腾空。随之而来的是方法的改变。顾问需要学习全面的方法,涵盖个人的各个方面’的财务状况。”

为了好?我们的顾问都喜欢这样的事实,即他们的工作可以帮助人们实现财务目标—同时也面临着制定适合其特定需求的计划的挑战。

“我真的很喜欢为人们制定财务计划,” says Elliot. “我认为这是一个难题—人们以当前的情况来到我这里,对他们的想法有所了解’d。喜欢建造,并且有一些约束。例如:‘目前我有20,000美元的学生贷款,’我花我的收入,而我不愿意工作到60岁以上。’我将所有工作拼凑在一起以解决他们的财务难题,并使它们变得合适。”

这项工作的性质也意味着’与客户建立长期关系的机会—这些深厚的联系可以使制定成功的财务计划更加有意义。

“令人难以置信的是,尽管与客户长期合作,可以帮助他们执行计划并成功实施,” Elliot says.

财务顾问在哪里工作?

财务顾问的体力工作环境可能胜出’t come as a surprise—他们通常在办公室环境中工作。也就是说,许多人将花费大量时间参加网络活动或在金融研讨会上进行演讲,以扩大他们的整体客户群。

绝大多数财务顾问将为金融服务公司工作,尽管有大量的顾问以独立提供者的身份脱颖而出。实际上,据25%的个人理财顾问是自雇人士 美国劳工统计局 .1

什么是财务顾问’的薪水和工作前景?

财务顾问有时会收取每小时的报酬,而其他顾问则对财务计划或年度投资组合审查收取固定费用。大量的财务顾问’收入可能至少部分基于佣金。由于费用结构不同,财务顾问的薪水可能会有很大差异。也就是说,根据美国《金融时报》报道,2018年个人理财顾问的年薪中位数为88,890美元。 劳工统计局 .1

对这些专业人员的需求似乎稳定—预计将聘用个人理财顾问 劳工统计局 从2018年到2028年将增长7%。1 So what’稳定预测的背后? BLS指出,随着老龄化和大量婴儿潮一代即将退休,对财务计划服务的需求应会增加。

财务顾问需要什么技能?

财务顾问需要技术知识,软件流利程度和人际交往能力的结合。大量的财务建议涉及与客户建立信任,专业和富有成效的关系。

我们分析了2019年1月1日至2019年12月31日期间的59,048位财务顾问职位,以了解财务顾问最需要的技能。

顶尖技术技能:2

  • 财富管理
  • 客户服务
  • 营业额
  • 有价证券
  • 客户探矿
  • 投资策略
  • 业务发展
  • 退休计划
  • 客户群保留
  • 预算编制

顶级可转让技能:3

  • 通讯
  • 规划
  • 建立关系
  • 合作
  • 电脑知识
  • 微软办公软件
  • 组织
  • 注意细节
  • 指导
  • 多任务

您如何成为财务顾问?

财务顾问可以提供大量的财务知识来帮助他们的客户。在对46,632个财务顾问职位的分析中,我们发现75%的雇主正在寻找具有学士学位的候选人’s degree.2

除了学位,潜在的财务顾问可能会在追求专业认证方面受益。财务顾问的一些顶级证书和凭证包括:

  • 系列7: 系列7许可证允许个人在美国出售证券。要获得7系列许可证,个人必须首先通过证券业基础知识考试(SIE),然后才能参加一般证券注册代表考试(GSRE)。 GSRE涵盖金融行业法规,客户沟通,证券类型及其风险等主题。
  • 注册财务规划师(CFP): 要成为CFP,一个人必须至少具有学士学位’学位,通过CFP认证考试,展示财务计划领域的经验,并遵守CFP董事会道德与职业责任守则和财务计划实践标准。
  • 系列66: 66系列证书允许个人通过出售股票,债券和投资来充当证券代理人。要获得认证,一个人必须通过66系列考试,考试内容涉及法规,客户关系,投资工具和经济因素。要获得66系列证书,一个人还必须通过7系列证书所需的GSRE考试。

有兴趣成为财务顾问吗?

迫切需要年轻的工人进入金融咨询领域,对美国梦有更广阔的视野。如果您想帮助人们克服障碍并为自己和他们的孩子过上财务上良好的生活,请考虑从事财务顾问的职业。想你’d是否适合担任这个角色?查看我们的文章,“掌握金融专业的9个迹象.”

1美国劳工部劳工统计局《职业展望手册》,[2020年2月访问] www.bls.gov/ooh/。信息代表所列职业的全国平均数据,包括所有教育和经验水平的工人。此数据不代表起薪。您所在地区的就业条件可能有所不同。
2Burning-Glass.com(对59,048位财务顾问职位的分析,2019年1月1日– Dec. 31, 2019).
3Burning-Glass.com(对46,632位财务顾问的职位发布的分析,2019年1月1日– Dec. 31, 2019).

Anjali Stenquist

安贾利·斯坦奎斯特(Anjali Stenquist)是Collegis Education的内容作家,他代表拉斯穆森学院(Rasmussen College)撰写以学生为中心的文章。她热衷于帮助各种背景的学生接受高等教育。

安贾利·斯滕奎斯特头像

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